ビジネスの世界において、資金調達は企業成長の重要な要素となります。特に、キャッシュフローの維持は企業にとって重要です。
ファクタリングは、企業が未収入金を即座に現金化する一方で、資金繰りの改善と拡大を図る助けとなるサービスです。本記事では、即日入金を提供するファクタリングのおすすめ業者15社を紹介し、それぞれの業者のメリットを詳しく解説します。
ファクタリングとは
ファクタリングは、資金を速やかに調達する方法のひとつです。具体的には、企業や個人が発行する未払いの請求書を、ファクタリング会社が買い取ることで現金化する仕組みです。
通常、ファクタリング会社は請求書の額面価格の一部を手数料として差し引き、残りを企業に前払いします。
ファクタリングのメリットは、取引先による請求書の支払いを待つことなく、迅速に現金を得ることができる点にあります。これにより、キャッシュフローの改善や緊急の資金需要への対応が可能です。
ファクタリングは、資金調達の手段として多くの企業に利用されており、特に資金繰りに困っている中小企業やスタートアップ企業にとって、有効な資金調達の選択肢となっています。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は、下記の記事もご覧ください。
ファクタリングってどんな仕組み？低リスクで資金調達する方法とは
ファクタリングの即日入金の重要性
ファクタリングにおける即日入金の重要性は、企業のキャッシュフロー管理に直結しています。
通常、企業は請求書の発行後、顧客からの入金を待たなければなりませんが、この待ち時間中にキャッシュフローが悪化するリスクがあります。特に、中小企業やスタートアップ企業では資金繰りが厳しいため、この待ち時間が非常に重要になります。
ファクタリングを利用する際に、即日入金を提供する業者を選ぶことは、キャッシュフローの悪化を防ぎ、企業の運営をスムーズに保つために重要です。即日入金が可能なファクタリング業者を選ぶことで、資金繰りの改善や急な資金需要に対応することが可能となります。
また、キャッシュフロー改善だけでなく、新しい投資機会や急な支払いにも対応しやすくなります。
通常のファクタリングと即日ファクタリングの違い
通常のファクタリングでは、企業は請求書をファクタリング業者に売却し、その後業者から資金を受け取ります。しかし、このプロセスには時間がかかる場合があり、資金の受け取りまでに数日かかることもあります。
一方で、即日ファクタリングは名前の通り、企業が請求書をファクタリング業者に売却したその日に資金を受け取ることができます。これにより、企業はキャッシュフローの短期的な改善や急な資金ニーズに迅速に対応することが可能となります。
即日入金が必要なシナリオ
即日入金が必要となるシナリオは、企業の資金繰りが厳しい場合や急な支出が発生した場合に特に顕著です。
例えば、大きな取引のための資材購入が必要になったが、請求書の支払いが遅れていて資金が不足している場合などが考えられます。
また、急な機器の故障や修理、それに伴う代替機器の購入によって想定外の出費が発生し、短期間で資金を調達する必要が出てくることもあるでしょう。
このような状況下で、企業はキャッシュフローを速やかに改善し、運営資金を確保するために、ファクタリングの即日入金を利用することがあります。
ファクタリングで即日入金できる業者を選ぶ際のポイント
ファクタリングで即日入金できる業者を選ぶポイントとして、金利と手数料、対応速度、業者の信頼性や評判が特に重要です。ここでは、3つのポイントについて詳しく解説します。
金利と手数料
ファクタリング業者を選ぶ際の重要なポイントのひとつが金利と手数料です。これらのコストは、ファクタリングの利用に伴って発生する費用であり、業者ごとに異なるため、比較検討する必要があります。
特に即日入金を提供する業者は、その速やかなサービスに対して高い金利や手数料を設定する場合があるため、事前に料金体系を把握し、企業の資金繰りやコスト負担にどの程度影響するのか評価することが重要です。
また、金利や手数料以外にも隠れた費用がないか確認し、全体のコストを明確に把握することも大切です。
対応速度
即日入金サービスを利用する目的は、急な資金調達を実現するため、業者の対応速度は非常に重要な要素となります。ファクタリング業者選びでは、申し込みから審査、そして入金までのプロセスが迅速に行われるか確認することが必要です。
業者のウェブサイトや口コミ、評判をチェックし、また業者に直接問い合わせて対応速度を確認することも効果的です。
業者の信頼性と評判
ファクタリング業者の信頼性と評判も、選定の際に考慮すべき重要な要素です。信頼できる業者は、透明な料金体系を提供し、契約内容を明確に説明し、対応が迅速で、専門知識を持ったスタッフがサポートするなど、多くのメリットがあります。
信頼できる業者を選ぶことで、ファクタリングのプロセスがスムーズに進行し、企業の資金繰り改善に効果的に貢献することが期待できます。
業者の評判を確認する方法としては、インターネットのレビューサイトや口コミ、業界の専門家からの推薦などがあります。また、業者が過去に法律違反やトラブルを起こしていないかも確認しましょう。
ファクタリングの安全性や合法性については、下記の記事で詳しく解説しています。
ファクタリングってやばいサービス？合法で安全な理由を徹底解説
即日入金可能なファクタリング業者を利用する際の注意点
即日入金可能なファクタリング業者を利用する際は、次の2点に注意する必要があります。有用な取引にするためにも、焦らず慎重に諸条件を確認することが大切です。
契約内容を十分に確認する
ファクタリング業者を利用する際には、契約内容を十分に確認することが非常に重要です。
特に、即日入金を求める緊急の状況では、焦って契約を進めることがあるかもしれません。しかし、契約内容が明確でないと、後で予期しないトラブルやコストが発生する可能性があります。
契約内容の確認には、金利や手数料、支払いタイミング、その他の費用、契約期間など、ファクタリングに関連するすべての項目を網羅することが求められます。
また、不明点や疑問点は、契約前に業者に確認し、理解してから契約を進めることが重要です。この確認作業は、企業の資金繰りを安全に保ち、ファクタリングの利用を成功させるために不可欠です。
手数料率に注意する
即日入金を提供するファクタリング業者の中には、サービスに対して高率な手数料を設定する場合があります。
手数料率が高いと、資金繰りがさらに悪化する可能性があるため注意が必要です。発生する手数料を確認し、企業の資金繰りやコスト負担にどの程度影響するのかを評価することが重要です。
また、業者ごとに手数料率が異なるため、複数の業者から見積もりを取得し、費用対効果を比較検討することも効果的です。手数料だけでなく、他の条件も合わせて比較し、最終的には企業にとって最も条件の良い業者を選定することが求められます。
【2023年10月最新】ファクタリングで即日入金可能な業者15選
ここからは、ファクタリングで即日入金が可能な業者15選を紹介します。それぞれ手数料率や対応しているファクタリングの形式（2者間、3者間、特定の業者など）が異なるため、自身の状況に合ったサービスを利用しましょう。
株式会社No.1
株式会社No.1はファクタリングの提供を行っており、手数料は取引の種類により異なります。
具体的には、2者間取引で5～15％、3者間取引で1～5％の範囲です。これらの手数料は業界内で比較的低めに設定されています。
また、同社のサービスは早期の資金調達を可能にする「スピード査定依頼」機能を提供しています。低い手数料と迅速な対応が、株式会社No.1のおすすめポイントとなっています。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業に対するファクタリングサービスを展開している組織で、運営形態の一般社団法人という点が特徴です。非営利の背景を持つため、サービスの手数料は比較的リーズナブルに設定されています。
オンラインでの手続き完了が可能な点や、審査通過率が95％以上という点も魅力的で、取引社数が約4,800社、支援総額が113億円という実績を持っています。
JPS
株式会社JPSは、2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、および診療報酬ファクタリングの3種類のサービスを提供しています。
2社間ファクタリングの売買手数料は原則5～10%で設定されており、売掛先企業の与信力により変動する可能性があります。3社間ファクタリングは低い手数料で利用でき、診療報酬ファクタリングは医療従事者に向けたサービスです。
トップ・マネジメント
株式会社トップ・マネジメントは、さまざまなファクタリングサービスを提供しており、2社間、3社間ファクタリングや特定の業種向けのサービスがあります。
また、資金調達の際の手数料が業界最安水準であることや、オンラインでの手続きが可能であることが特徴です。
資金調達のデメリットを限りなくゼロに近づける「ゼロファク」というサービスなど、顧客のニーズに合わせた多様なサービスが提供されている点がおすすめポイントといえるでしょう。
Easy factor
Easy Factorはオンライン完結のファクタリングサービスを提供しており、手数料は2%～8%と業界最低水準です。対応速度は最短60分で、スムーズに資金調達が可能。
「低手数料、速い資金調達、必要書類が少ない」点がおすすめとなっており、直近の決算書、請求書、通帳のコピーの3点だけで審査できます。即日入金の中でも、特に急な資金調達が必要な事業者にとって魅力的なサービスです。
ファクタリングのTRY
ファクタリングのトライは2社間ファクタリングに対応しているファクタリングサービスです。手数料は3%～と良心的な設定、対応速度は最短で即日入金可能となっています。
顧客に真摯に寄り添う対応と秘密主義を徹底している点を強みとしており、取引先に知られたくないクライアントにとって安心して利用できます。24時間365日受け付けているため、今すぐ申し込みが必要な方にもおすすめです。
MSFJ
MSFJは、特に建設業向けのファクタリングサービスを提供しています。クイックファクタリングとプレミアムファクタリングの2つのサービスを展開し、それぞれが資金調達の規模と速度に合わせて設計されています。
クイックファクタリングは最大300万円の資金を即日で調達するサービスで、プレミアムファクタリングはより大きな資金調達に適しています。
手数料は、クイックファクタリングで3.8%～9.8%、プレミアムファクタリングで1.8%～6.8%となっています。
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは、全国に向けて多様なファクタリングサービスを展開しており、東京と福岡には拠点を持っています。特に、福岡県内では無料で出張サービスも提供されています。
サービスは2社間、3社間ファクタリング、さらに医療・介護報酬債権買取も含まれ、個人事業主も利用可能です。医療・介護分野の事業者や個人事業主をはじめとして、幅広いニーズに対応できる点が強みです。
エスコム
エスコムは特にファクタリング初心者や他社からの乗り換えを考えている企業におすすめのサービスです。手数料は1.5%から12%と幅広く、売掛金の額によって変動し、最低30万円から最大1億円まで対応可能です。
業界でも大手の電子契約サービス「クラウドサイン」を利用しているため、資金調達までのプロセスがさらに速く、安全に行えます。
アクティブサポート
アクティブサポートは東京に拠点を置き、ファクタリングとコンサルティングを提供しています。経営理念として「お客様と共に歩みたい」を掲げ、利用者のニーズを重視しています。
少額取引に特化しており、利用可能額は30万円〜300万円です。申し込みはオンラインや電話、メール、LINEから可能で、最短2時間で資金調達を実現できます。
手数料は2社間で2.0%〜14.8%、3社間で0.1%〜0.5%に設定され、資金調達の速さが特徴で、業界トップクラスの対応速度を誇ります。
見積書・受注書・発注書ファクタリング
見積書・受注書・発注書ファクタリングは、通常のファクタリングと異なり、請求書未発行でも見積書、受注書、発注書のいずれか1点あればファクタリングが可能なサービスです。
これにより、案件の着手前や着手直後でも実際の売掛金の発生を待つことなく「みなしの売掛金」を回収できる点が魅力です。通常のファクタリングよりも早く資金を回収できるため、できるだけ早く資金を調達したい事業主におすすめです。
PayToday
PayTodayはオンライン完結型の即日AIファクタリングサービスを提供しており、法人、個人事業主、フリーランスと幅広い立場の事業主に対応しています。
手数料は1%から9.5%で設定されており、調達可能額は10万円から上限なしとなっています。対応速度は非常に速く、最短30分での即日着金を実現しています。数あるファクタリングサービスの中でも最速の水準であり、「とにかく今すぐ現金が必要！」という方におすすめです。
LINK
LINKはオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、最大1億円までの資金調達に対応しています。申し込みは必要書類のアップロードだけで完了し、安全な電子契約システム「クラウドサイン」を利用しています。
手数料は2%〜14.9%と比較的低めに設定されており、最短で2時間で資金を調達できる高速な対応が可能です。AIによる10秒の無料査定サービスも用意されているので、まずは対応可能な診断してみるのも良いでしょう。
ネクストワン
ネクストワンは売掛金の早期資金化サービスを提供しており、赤字決算や債務超過の状態であっても、資金調達の成功率が非常に高い特徴を持ちます。2023年10月現在の資金調達成功率は96％で、業界内でも高い水準です。
手数料は1.5%から10%となっており、最短で即日資金化が可能です。30万円～上限なしと上限が設定されておらず、幅広い取引に対応できる点も魅力です。
いーばんく
いーばんくのファクタリングサービスは、手数料率は4～9％となっています。3種類のプランを提供しており、それぞれのプランは審査スピードと契約方法が異なります。
最も速いスピードプランでは、審査と資金調達が最短即日で可能です。審査通過率は90％以上と非常に高く、特に中小企業で資金の調達に困っている方には利用価値が高いサービスといえます。他社からの乗り換えでお得な特典を提供している点も魅力のひとつです。
まとめ
本記事を通じて、即日入金が可能なファクタリングサービスやり用事の注意点を紹介してきました。
おすすめのファクタリング業者15社のプロフィールとメリットを紹介しましたが、最終的な選択はご自身のビジネスのニーズと状況によって異なります。それぞれの業者が提供するサービスの特色と条件を理解し、資金調達のパートナーとして最適な業者を選ぶことが重要です。
各業者の詳細な比較と選定を通じて、最適なファクタリングサービスが見つかりましたら幸いです。
